离岸账户调整期，XTransfer助力外贸中小企业无忧前行

自2012年起，美、英、德等多个国家的金融监管机构纷纷加强了对反洗钱案的查处，致使银行洗钱被罚案接连被爆出：

2014年7月，法国巴黎银行被指控称为苏丹和其他被美国列入黑名单的国家转移了数十亿美元的资金，而被罚以创纪录的89亿美元的罚款。

2018年6月4日，澳洲联邦银行因三年中5.3万多次可疑转帐，被监管部门罚以7亿澳元（折合人民币约34亿元）。

骇人听闻的巨额罚款不仅给全世界的金融机构敲响了警钟，也鞭策着各个金融机构严格审查自身风控程序及客户尽职调查等工作是否符合法律及监管的要求。

而银行作为“洗钱案”的重灾之地，其内部合规检查势必会更加严苛，对离岸账户的审查也会随着整体合规要求的提高而加剧。

### 城门失火，殃及鱼

离岸账户因其调拨资金自由、无外汇管制等优势成为外贸人收款的好的选择。但现如今，离岸账户开立的门槛却越来越高，埋怨离岸账户被冻结的声音也越来越大，外贸人的聚集地—福步论坛，更是“哀鸿遍野”。

但银行提高离岸账户开立的门槛也是情有可原。

银行审查力度的提升势必会使其运营成本上涨。这时，银行需要更多能为其盈利的大型外贸企业来承担上涨的运营成本，而非中小微企业。

随着信息壁垒逐渐被打破，中小型外贸企业数量急剧上升。而作为外贸企业的跨境收款的好拍档—离岸账户，其需求量必将持续增长。但境外银行（包括香港）在一个政策紧缩的大环境下，结合本身利益与风险的综合考量，又不得不对开户客户进行进一步筛选。

在此种境况下，中小外贸企业开立一个离岸账户难比登天。更严重的是，离岸账户关停潮不是银行“一时兴起”，而是大势所趋。

所以离岸账户销户容易，开户难，对于离岸账户还未被冻结的中小外贸商更应该“且行且珍惜”。下面为大家分享几条可参考的离岸账户规范操作指南。

#### 一、贸易背景真实，交易正常

资金往来基于正常的贸易背景，交易规模相对稳定，拥有国内关联的实体公司比较好。

#### 二、积极配合银行调查

如银行邮件、电询索要你有关资金往来的交易证明，积极配合银行，快速响应并提供真实、完整的相关材料。

#### 三、不与高危地区国家进行交易

尽量避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易，因为从该地区汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步调查。

#### 四、尽量少或不与个人发生交易

个人交易（来自个人账户的汇款）会影响离岸公司账户的稳定性，从而面临更严格的审查。

#### 五、保持账户长期活跃

长时间或低频次不使用已开账户，极有可能导致账号被注销。因为不活跃账户对银行来说价值极低且会使银行运营成本增加。

#### 六、不参与洗钱类交易

不参与洗钱，不帮助他人以及朋友的公司代收等，尤其要避免在不清楚对方资金来源和用途的情况下，为他人收款和转账，因为一旦发生风险事件，你的账户和个人也将受牵连。

### 可再如何小心行事，离岸账户关停潮势在必行

账户还未被注销的外贸中小企业也只能尽人事以听天命。但跨境贸易中，离岸账户是众多外贸中小企业不可或缺的工具和手段。所以一旦离岸账户被关，或者开立离岸账户不成功，外贸商为了不耽误业务，只能冒着更大的风险和成本铤而走险。

### 目前，外贸出口商（尤其是外贸SOHO）的应对方式主要有以下几种：

1. 通过企业服务机构开立香港离岸账户

2. 通过个人银行账户收汇

3. 通过朋友公司账户代收

4. 通过出口代理的账户收汇

### 在国家政策和银行利益的夹缝中，外贸中小商寸步难行

但不容忽视的事实是：我国中小外贸企业的数量在全球贸易去中心化的趋势下与日俱增，在2017年全年外贸出口总量中贡献值达到60%。他们的贡献值不容小觑，同样，他们的需求也不容忽视。

### 当银行基于自身利益和风险原则不得不将其拒之门外的时候，XTransfer不仅为外贸中小企业提供离岸账户服务

1. XTransfer离岸账户门槛低。无需开户企业提供一个年度的财务报表或审计报告等资料，只需企业的基本资料即可。如公司营业执照、税务登记证等。

2. 开立效率高。提交相关资料之后，只需1-3个工作日即可开立，高效解决外贸企业急于收款的燃眉之急。

3. 成本低。在XTransfer官网进行注册到拿到账户再到收款，成本统统为0元，而且期间可随时向XTransfer业务人员咨询开户进度。

4. 基于互联网的便捷体验，足不出户就可坐享收款的