如何预防PayPal、信用卡欺诈交易和恶意退单

2025年，在上一节课我们探讨了跨境电商B2C独立站的支付系统后，这节课我们着重来讲怎样防范PayPal、信用卡欺诈交易和恶意退单。对于信用卡退单问题，PayPal是少数能帮卖家向信用卡公司申诉的公司，而其他第三方信用卡通道，若持卡人提出退单，卖家往往连申诉机会都没有，所以上节课所讲的B2C独立站信用卡支付走的是PayPal通道。

使用PayPal时，卖家务必牢记不要做仿牌，这一点至关重要，重要的事情强调三遍。连说都不能说，否则后果不堪设想。大家可自行百度搜索PayPal钓鱼、PayPal侵权等关键词，了解相关情况。账户里的钱越多，潜在损失就越大。像美国的伊利诺伊州，甚至可以用聊天记录作为证据将你告上法庭，冻结你PayPal账户的所有资金（最高可达200万美元，不过相信一般人的账户里没这么多钱）。要是你不去美国应诉，也不和起诉方和解，那么你PayPal账户里的钱会全部被没收，所有关联PayPal账户的钱也会一同消失，而且以后若想再使用PayPal账户，就只能更换身份、电话、网络、电脑等所有相关信息。此外，不要轻易将PayPal账户借给朋友使用，哪怕是再信任的人也不行，因为你熟悉PayPal规则并不意味着你的朋友也熟悉。网上这类案例众多，教训惨痛，大家可以去搜索查看，在此我就不多赘述了。总之，既然通过PayPal开展业务，作为美国公司，我们就应当遵守美国的法律，在美国，侵权是一件非常严重的事情。

大多数的PayPal交易都与信用卡相关联，我们暂且将PayPal注册用户的交易归为PayPal交易（包括PayPal余额、信用卡、借记卡、eCheck等），将PayPal访客身份的信用卡交易归为信用卡交易。

PayPal注册用户交易中，其账户身份都经过了PayPal的审核认证，相对信用卡交易来说较为安全。

通常，PayPal注册用户的交易都会有一个卖家保障（Seller Protection）的收件人姓名（或公司名）和地址，我们只要把货品寄到有卖家保障的姓名（公司名）和地址，就能享有以下PayPal的卖家保障权益。

1. 未经授权的交易：

您需要提供发货证明，且运单号需在快递公司官网上能查到跟踪记录，无需客户签字签收（快递公司有时会出现没有签名但已妥投的跟踪记录）。事实上，PayPal注册客户都经过了PayPal的审核认证，极少会出现未经授权的情况，所以对于PayPal公司来说，赔付的风险其实很小。此外，还有盗用别人PayPal账户付款的情况，这种情况通常付款不会成功，即便成功了，PayPal也会立刻发现并冻结该款项，同时提醒您先别发货。倘若您已经提前发货，也无需太过担心，PayPal会承担责任并对您进行赔付。但如果PayPal已经提醒您了，您却还强行发货，那抱歉，提醒您之后还发货的话您将不再享有卖家保障了。

2. 货品未收到，分两种情况：

a. 交易金额低于750美元，您只需提供发货证明，无需客户签字签收证明，这与未经授权的交易处理方式相同。

b. 交易金额达到或超过750美元，您则需要提供客户签字签收证明。这种情况较为棘手，因为PayPal账户持有者的身份是经过PayPal审核认证的，都是真实的。如果遇到骗子，他肯定不会签字签收，骗子可以有多种方法规避这个签名，比如授权给快递公司将货品放家门口或院子里。这样一来，骗子提出信用卡退单，坚称货品未收到；快递公司虽有妥投跟踪记录和车辆GPS定位记录，但无客户签名；而信用卡公司不管是世界排名前列的Fedex、UPS、DHL等，都只认客户签名，这就陷入了一个死循环。没有客户签名，PayPal公司不赔付，跟信用卡公司申诉也会败诉。对于这种情况，应尽可能将交易金额控制在750美元以下，在符合PayPal规则的前提下，享受卖家保障权益。如果客户已经支付成功，再让客户取消，这可能会导致部分客户不信任而不再重新下单。这需要您自己进行评估，根据老客户、新客户的不同，以及对他们的信任度进行不同的评估。

还有一种情况是电子支票（eCheck），这种交易相对较为安全，通常需要3 - 5天钱才能入账，记住一点，钱入账后才能发货，以防止骗子开具空头支票。

至于那些客户要求更改收件地址，收货地址与PayPal地址不一致的情况，对于新客户我们可以直接拒绝，对于老客户则需要自己评估一下，是否需要退款重新下单，因为退款后再让客户更改PayPal地址重新下单确实比较麻烦，而且PayPal对有些账户更改地址的审核非常严格。

关于PayPal争议货品与描述不符的问题，由于篇幅限制，这里不再详细讲述。大部分这种争议并非恶意的，每个客户对收到货品的预期不同，即便货品相同，有些客户会认为品质好，有些客户则认为品质不好。通常这种情况可以与客户协商解决，比如提出给予多少折扣。如果协商无法解决，PayPal会最终判定买家付运费退货卖家退款，很多买家会因为运费贵而放弃退货。遇到一些恶意退款的骗子，比如威胁去美国BBB（Better Business Bureau，相当于中国的消费者协会）投诉或者上YouTube视频投诉，做B2C零售生意，难免会碰到各种各样的奇葩客户，这需要您自己进行评估，必要时花点钱给这些恶意退款的骗子。如果他们真的去投诉了，造成的损失会远远大于给骗子的这点钱，不过总体来说这类恶意投诉的骗子是极少数的。

关于PayPal访客身份的信用卡交易，情况会更为复杂一些。PayPal访客身份是指没有注册PayPal或者没有登录PayPal，直接使用信用卡或者借记卡进行的交易，这些交易是不享有PayPal卖家保障权益的。

我们先来看看信用卡支付的入口：

1. 信用卡号、到期年月、CSC号码、持卡人First Name、Last Name，这些都需要信用卡的真实信息。

2. 账单地址、收货地址、收货人First Name、Last Name、电话、邮箱，这些信息是可以随意填写的。

当我们收到客户用信用卡支付的货款时，需要仔细审核，通常分为以下几种情况：

a. 如果信用卡持卡人姓名、收货人姓名完全相同，而且客户填写的邮箱也与持卡人/收货人姓名相关联，比如持卡人/收货人姓名为Marcella Whyte，填写的邮箱是m.whyte@gmail.com、marcella.w@aol.com、marcella123@yahoo.com等，通常这种都是授权交易，是骗子的概率很小。骗子不会为了骗点货去专门注册一个邮箱，他们往往是广撒网式骗货。

b. 如果信用卡卡主姓名、收货人姓名姓氏相同而名字不同，且客户填写的邮箱也与信用卡持卡人或收货人姓名相关联，通常这种也是授权交易，是骗子的概率很小。在美国，夫妻结婚后妻子改随丈夫姓氏是传统，这样丈夫、妻子、女儿、儿子就都可能是同一个姓氏了。

c. 如果信用卡持卡人姓名、收货人姓名完全相同，但客户填写的邮箱与信用卡卡主/收货人姓名不相关联。这种情况是骗子的概率虽然不大，但需要谨慎一些。在收货人地址签收包裹时不需要身份验证，骗子完全可以冒用持卡人身份签收货品。最好能够通过WhatsApp或者发邮件联系一下，通常骗子填写的电话号码不是WhatsApp号码，骗子回邮件也都很简单、很应付，然后让您尽快发货。骗子会尽量避免与卖家过多沟通，因为他们知道沟通多了更容易露出马脚。如果客户填写的是公司邮箱或者店铺邮箱，虽然与信用卡持卡人/收货人姓名不相关联，但是骗子的概率会更小一些，可以通过WhatsApp或发邮件联系，或者在Google上搜索公司店铺，从多方面评估客户是骗子的概率。如果退款给客户，让客户注册PayPal重新购买，很有可能会丢失这个真实客户。

d. 如果信用卡持卡姓名、收货人姓名完全不同，客户填写的邮箱与收货人姓名相关联或者不相关联，这种情况处理起来相对简单，直接告诉客户这笔付款是没有认证过的，把这笔货款没有认证的截图发给客户，告知客户为了持卡人的利益，麻烦请注册一个PayPal进行认证后重新购买，将退款的理由归结到PayPal和保护持卡人上，这样既不会得罪真实的客户，真实的客户也能够理解，而如果是骗子，骗子就会自行离开。

如果信用卡卡主以未经授权交易为由向信用卡公司提出退单，信用卡公司会首先无条件地信任卡主，先将钱撤回。PayPal公司则会冻结卖家的这笔货款，并发邮件通知卖家有客户提出信用卡退单，要求卖家处理退单并上传证据，PayPal评估后会将证据提交给信用卡公司申诉。如果PayPal评估后认为这个案例明显是未经授权的，根本没有胜诉的可能，就会放弃向信用卡公司申诉，甚至都不会让卖家提供证据，直接关闭事件并扣除卖家账户的货款。

总体来说，PayPal还算比较公平。可能对于很多B2B商家来说，由于对PayPal规则了解较少而导致货款损失，网上也出现了大量对PayPal公司的投诉。但PayPal作为事件的第三方，没有直接参与到卖家发货、买家收货的过程中，确实很难判断到底是谁的问题，而且美国有消费者保护法，所以总体上可能会更偏向买家一些。而对于B2C卖家来说，如果不使用PayPal或信用卡收款，根本就无法开展业务。大家如果熟悉了PayPal规则，仔细审核每笔来自PayPal和信用卡的付款，就可以避免绝大部分的欺诈交易和恶意退单。据最新新闻报道，骗子通常还有这些特点，如购买较贵的产品，交易金额较大，不用优惠码，有时还会发邮件催着发货等等。

（来源：黄天琪外贸B2C独立站营销讲堂）

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