沙特开放银行及相关影响

据报道，沙特阿拉伯中央银行（SAMA）预计在2025年上半年推出沙特阿拉伯开放银行框架，这一消息使得金融技术领域的参与者们兴奋不已。监管机构表示：“在市场参与者的支持下，SAMA计划在2025年上半年开启Open Banking（开放银行）的使用。”

外界推测，在建设区域开放银行业的轨道中，三个创业公司可能成为最大受益者，它们分别是沙特阿拉伯的Lean，总部位于迪拜的DAPI和巴林的Tarabut网关。巴林的Tarabut网关是该地区首个开放银行业的幕后操作。值得一提的是，巴林是中东地区首个在岸金融科技监管沙箱的所在地，Tarabut Gateway是该沙箱的首批毕业生之一，成为了该地区首家开放银行基础设施提供商，并与巴林和区域银行合作，助力推出开放银行服务。

沙特开放银行带来了诸多好处。它允许第三方开发人员在客户许可的情况下，从银行访问客户数据，充当连接会计和个人理财应用程序等金融技术平台的桥梁，能够安全地共享财务及其他数据，实现无缝的数字支付和汇款。同时，开放银行业务有望通过开发针对特定客户细分市场的新金融产品，降低新参与者的进入壁垒，增强该国的竞争力。CNBC报道称，这一决定将为金融科技公司和沙特阿拉伯人带来重大机遇。沙特王国3400万人口中，30岁以下的人口中约70％具有高数字素养，对于金融科技提供商和初创企业而言，这是一个极具潜力的市场。沙特国民和风险资本投资者Tala Al Jabri告诉CNBC，央行的这一举措“将彻底改变客户、商人和金融机构如何增加他们从访问金融数据中获得的价值。将通过更加重视沙特阿拉伯人的金融知识和掌握自己的财务状况，开辟更多的机会，超越金融包容性。”

关于开放银行的运作方式，Tarabut Gateway首席执行官Abdulla Almoayed告诉《海湾新闻》，“开放银行”并非使所有人都能访问数据，除非客户明确同意，否则数据根本不会被共享，只有用户可以访问自己的个人信息。Almoayed解释道，用户权限是通过Face ID或生物识别数据授予（或撤销）的，其安全性远高于当前的银行身份验证程序，如密码或询问母亲的娘家姓。开放银行API基础结构中的算法会将信息匿名化并进行汇总，以便新技术提供商开发由可靠数据支持的新产品和服务。“这些过程可以确保为用户提供正确的产品，但第三方无法将这些信息追溯到个人。”简单来说，开放银行将个人数据的隐私权利交还给了消费者。客户需要一些时间来理解和信任开放银行，因为它很少涉及个人信息，而是将银行和金融科技与一组集体数据连接起来，使企业有能力创新更智能的产品和服务，以满足客户需求。

开放银行的发展对电子商务与在线支付也产生了影响。促进该地区开放银行繁荣的因素之一是电子钱包。近年来，电子钱包的推出和推广一直在进行中，且这一趋势在支付领域将占据主导地位。全球移动钱包行业预计将大幅增长，2025年有望跃升近50％，达到1.47美元的价值。在疫情背景下，发展趋势预测2025年将有超过17亿人使用手机钱包。在中东地区，电子商务和数字支付产业的发展为2025年电子商务的快速增长奠定了基础，有47％的消费者表示，他们预计明年会更频繁地在网上购物。只有15％的人预计其在线购物频率会下降，而其余38％的人则希望保持不变。到2025年，电子商务和数字支付的激增趋势是一致的，海湾合作委员会（GCC）的消费者中有49％表示他们将更频繁地在网上购物。在每月至少一次在线购物的人群中，通常有62％的人通过卡或数字钱包付款，而不那么频繁的在线购物者中则有44％。这显示了该地区对移动商务和数字钱包的特别偏爱，其中Apple Pay和Google Pay处于领先地位，并且对该地区流行的付款方式（例如Mada，QPay，BenefitPay和Fawry）的依赖性越来越高。巴林金融科技湾（Bahrain Fintech Bay）首席执行官Khalid Dannish表示：“最大的机遇是在于使该地区的每个人都进入金融系统。”他补充说，开放银行的出现将使应用程序编程接口（API）能够转变区域支付系统。另一个因素是消费者通过智能手机进行在线支付。中东和北非地区的在线支付渗透率已经达到76％，并且有望进一步提高。电子商务预计将从2017年的83亿美元激增至2025年的285亿美元。在海湾合作委员会中，智能手机普及率远高于100％。（来源：中东跨境电商汇）

以上内容属作者个人观点，不代表风口星跨境立场！本文经原作者授权转载，转载需经原作者授权同意。