2025年数字支付中的欺诈问题及防范措施
数字支付中的欺诈问题及防范措施2025年，American Express对商户和消费者展开调查后，发布了《2025年数字支付报告》，对过去一年的数字支付行为予以分析。据报告显示，欺诈性交易有上升态势。当前，信用卡支付依旧是消费者网购时颇为青睐的支付方式，占比达77%。与此同时，其他数字支付方式也日益普及。为给消费者带来便捷且安全的购物体验，平均每个商户会为消费者提供6种及以上的支付方式，以确保交...
数字支付中的欺诈问题及防范措施
2025年，American Express对商户和消费者展开调查后，发布了《2025年数字支付报告》，对过去一年的数字支付行为予以分析。据报告显示，欺诈性交易有上升态势。
当前，信用卡支付依旧是消费者网购时颇为青睐的支付方式，占比达77%。与此同时，其他数字支付方式也日益普及。为给消费者带来便捷且安全的购物体验，平均每个商户会为消费者提供6种及以上的支付方式，以确保交易顺利进行。
在此次调查中，69%的商户表示，他们在处理持续增长的欺诈交易上耗费了大量时间与费用，77%的商户遭遇过各类欺诈交易，具体情况如下：
盗卡（37%）
假卡（33%）
盗刷（29%）
拒付欺诈（36%）
退货欺诈（31%）
礼品卡欺诈（32%）
商户们觉得，他们的在线年销售额中，有27%存在欺诈性交易，此数字相较于2024年提高了9个百分点。随着消费者越发倾向于在移动设备上购物，移动交易中的欺诈性交易增长更为迅速。
82%的商户认为在移动交易中遭受支付欺诈（2024年为73%），79%的商户觉得在网站交易中遭遇支付欺诈（2024年为74%）。
依据多年行业经验沉淀，有人总结出以下12个潜在信用卡欺诈交易信号：
1.首次购物：欺诈者往往偏好寻找新商户行骗。
2.消费金额高于平常：由于假卡或盗卡的有效时间较短，欺诈者总期望在最短时间内获取最大利益。
3.对同一件商品重复购买：欺诈者借此方式谋取更多利润。
4.选购最贵的商品：商品价格越高，利润也就越高。
5.催促尽快发货：欺诈者通常不在意运输成本，只要求尽快收到货物。
6.跨国交易：本国的卡，收货地址却在国外。
7.使用相似的卡号交易：或许是欺诈者通过软件获取的系列卡号。
8.多张卡交易，寄往同一地址：可能是成批被盗的卡。
9.同一张卡，短时间内多次交易：欺诈者希望在卡被挂失前尽量刷爆它。
10.同一张卡或多张卡，有相同的账单地址，但寄往不同地址：很有可能是团伙作案。
11.同一IP地址，多张卡交易：若有两张卡及以上，欺诈的可能性较大。
12.使用免费邮箱：欺诈者能够批量免费注册，实施诈骗，且不必担忧被追踪。
那么，当您怀疑某单交易存在欺诈时，可采取如下措施：
1.向持卡人索要日间/夜间联系电话，随后致电持卡人：欺诈者通常不敢留下真实电话，即便提供给您，也会犹豫不决，且极有可能是无法拨通的号码。
2.获取更多资料：向持卡人索取一些额外的资料，例如信用卡银行对账单，用于核对部分卡号及账单地址，以及对应的持卡人驾照复印件等身份证明。
与此同时，各位跨境卖家在挑选第三方支付公司时，应当仔细考量其风控系统。仅仅依靠卖家们逐单判断风险，效率颇为低下，所以需要收款平台具备强大的欺诈分析与风控能力，以及完善的风险审核规则制度，从而助力跨境卖家营造健康安全的交易环境。
（来源：跨境冯援）
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