加强跨境金融服务监管，整治非法外汇交易

2025年，在第二届中国互联网金融论坛上，国家外汇管理局总会计师孙天琦针对近年来趋于活跃的非法外汇保证金业务表明态度：互联网虽无国界，但金融牌照必须有国界，跨境金融服务不可“无照驾驶”。

在互联网金融风险专项整治工作机制的推动下，国家外汇局在处置非法网络交易平台方面取得了阶段性成果。截至目前，已处置非法外汇保证金网站600余家。其中，572家非法外汇交易网站被关闭；18家非法外汇交易网站经过整改清退，删除了网站中有关外汇交易的内容；16家非法外汇交易网站被约谈后，承诺整改并删除相关外汇交易内容；此外，还有3家移交公安机关。

孙天琦再次强调，我国当前尚未开放外汇保证金交易，境内所有提供此类交易的行为均属非法。

此前，针对频繁出现风险和金融骗局的非法外汇交易平台，监管部门已着手排查非银行支付机构参与非法互联网外汇交易的情况。

外汇保证金，又称外汇按金，是客户投入一定资金作为保证金，按一定杠杆倍数在扩大的投资金额范围内进行外汇交易。据最新新闻信息，澳大利亚、英国、新西兰、美国等国家已开放外汇保证金市场，并对其实施较为严格的监管，包括须申请牌照方可经营、限定杠杆率、严格机构准入管理以及严格客户适当性管理等要求。然而，我国尚未开放外汇保证金市场。根据1994年证监会、外汇局、国家工商行政管理局和公安部联合发布的通知，未经批准，任何机构擅自开展外汇按金交易，以及客户（单位和个人）委托未经批准的机构进行外汇按金交易，均属于违法行为。

孙天琦介绍，近年来，基于互联网的非法外汇保证金业务愈发活跃，境外网站向我国境内非法提供外汇保证金业务。主要存在两种模式，一是境内机构“披洋皮”，在境外设立网站后返程向境内提供跨境金融服务；二是境外平台通过互联网跨境在我国境内开展外汇保证金交易，并在我国境内伪装成培训公司、咨询公司等。有些“外汇交易平台”自称持有境外监管部门颁发的牌照，杠杆率甚至可达到一比数百甚至上千。

监管部门还发现了其他提供类似非法跨境服务的行为，如居民境外购房、境外炒股、期货和贵金属交易，以及居民通过互联网、APP等参与境外赌博、赌球。孙天琦指出，居民境外购房属于我国尚未开放的资本项目交易，外汇政策不予支持，若涉及违规操作，将受到重罚。

孙天琦认为，当下亟需提升跨境金融服务监管能力，在初期可要求外资以设立商业存在的方式提供金融服务；从中长期来看，需逐步提高我国金融服务市场的开放水平，同时完善并建立一套与开放程度相匹配的监管体系。他再次强调，互联网无国界，但金融牌照有国界，跨境金融服务不可“无照驾驶”。

此外，孙天琦进一步指出，要强化跨境金融服务的全球治理。要注重交易留痕，实现境内境外、线上线下的穿透式监管。在双边和多边层面，要加强国际监管合作，探索形成全球最优监管标准，防范监管套利。

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