前言

在2025年，许多从事外贸跨境业务的客户会选择成立香港公司来开展运营。而香港公司成立后，首要之事便是开设香港公司银行户口（即内地的对公户口），因为若无香港银行户口，公司的日常开支与业务往来将难以正常进行。

然而，提及银行开户，不少客户颇为困扰，毕竟香港银行众多，如实体银行、数字银行、NRA账户（Non-Resident Account境外机构境内外汇账户）等，该如何选择？不同银行的开户标准各异，客户往往不确定自己适合哪家银行账户，也不清楚怎样进行账户搭配才能更有效地降低公司运营成本和风险。本文将从几种常见类型的银行账户入手，从开户难度、材料、费用以及后续维护费用等多个角度进行横向对比分析，为大家提供有益的参考。

需要注意的是，银行开户政策具有一定时效性，银行会根据自身政策及当前监管部门的要求，在资料审核的内容及程序上有所不同。因此，建议在计划开户前，多做了解和咨询。

香港本地银行

在许多客户心中，香港本地银行是开户的首选。常见的香港本地银行包括汇丰银行、中国（香港）银行「中银香港」、渣打银行、华侨永亨银行、大新银行、星展银行「DBS」、中信银行等。这些银行知名度高，安全性有保障，且部分银行全球网点遍布，对于业务往来对象遍布全球的客户而言是理想之选。

不过，事物都有两面性。这些知名银行的开户条件较为严格，会筛选他们认为合格的优质客户；同时，在合规监管方面，银行会做得更为严密细致，若银行账户出现不合规操作，很容易面临永久关户的问题。

所有香港本土银行在开立公司银行账户时，都要求客户能提供国内关联公司和实体外贸业务证明，即客户必须有实体外贸业务，并能提供至少2 - 3套完整的资料，以证明公司有实际运营业务，这是符合开户的基本条件。

下面以香港汇丰银行为例，为大家列出开立香港公司银行户口所涉及的成本及开户所需资料。

NO.1｜户口申请收费

（1）经网上“商业户口申请中心”申请

收费：每个申请，港币1,300元；纸质申请额外加港币300元

（2）透过汇丰海外分行处理开户申请

收费：港币2,250元

（3）开立海外公司户口

收费：港币11,000元

备注：“海外公司”的定义包括

a)适用于并无根据公司条例第16部（只适用于有限公司）及商业登记条例在香港登记之海外公司, 或

b)香港成立的公司拥有海外注册公司股东和/或公司董事。

（4）开立特别公司户口

公司架构有三层或以上，接管/清盘有限公司，信托基金户口

收费：港币11,000元

NO.2｜开户所需文件

以下资料，适用于理财易账户、商业理财账户、汇丰 Sprint 账户

（1）公司登记文件

文件包括但不限于：公司注册证书、公司组织章程、股份分配申报表、公司最近一年的周年申报表、有效的商业登记证等；

（2）由所有授权签署人、所有实益控制人、所有看似代表客户行使的人、两名主要管理人及所有受任人提供的身份证明文件:政府发出身份证明文件

（3）由所有董事、所有授权签署人、所有实益拥有人、 所有看似代表客户行事的人、所有主要管理人及所有受任人提供的资料：全名、政府发出的身分证明文件种类、号码、国籍（国家／地区）及出生日期

（4）由所有实益拥有人、 所有看似代表客户行事的人 、 两名主要管理人及所有受任人提供的资料:住宅地址及永久住址（如与住宅地址不同）

（5）由所有实益拥有人提供的资料：税务管辖区

（6）外国账户税务合规法律文件：适用的汇丰声明书及／或 IRS W 表格，以确定贵公司在外国账户税务合规法案（FATCA）下的税务身份。

（7）共同汇报标准文件：自我证明表格，以确定贵公司在共同汇报标准 (CRS) 下的税务身份。

（8）付款及开户文件：授权书*、开户书*及印鉴卡*

（9）办理开户手续会议时出席人数要求：出席人数符合法定要求并同意开户

备注1：商业登记证明

商业证明资料包括但不限于：

（1）证明公司运营状况资料：已确认订单、销售合同、货品发票、送货单、信用证、办公室租赁契约

（2）产品或服务资料，例如：公司官网、公司宣传单张、产品宣传小册子

（3）买卖双方的资料以及其相关国家/地区，设计的产品或服务的资料，例如：买卖双方官网、买卖双方的公司宣传单张或产品宣传小册子

（4）公司最新财务状况资料，例如：最新审计财务报表；最近三至六个月内由银行发出结单

（5）资金来源资料（开户的资金来源）

（6）财富来源资料（营商资金的持续来源）

（7）董事、授权签署人，实益拥有人及主要管理人相关行业经验资料，例如：相关工作证明、相关学历证明/文凭；相关专业牌照/证件

（8）强积金受托人发出参与通知

备注2：

文件清单中标记*文件须提供正本或经法律人士、会计人士签证为真确的副本。签证人必须在文件副本上签署及注明日期（在签名下面清楚地以正楷注明全名），并清楚地表明他/她的职位。签证人必须证明这是真确的副本（或相近意思的句子及注明页数）。

对于未标记*，公司可按以下格式提供复印件：

（1）无须亲笔签名/公司盖章的纸质复印件

（2）电邮发送的PDF格式文件

（3）用手机/相机拍摄的照片

NO.3｜服务月费

（1）汇丰 Sprint 账户

账户开立后首12个月服务月费豁免。由第13月起, 如客户过去三个月的全面理财平均总值维持于50,000港元或以上，服务月费豁免。

由第13月起, 如客户过去三个月的全面理财平均总值维持于50,000港元以下，服务月费为200港元。

（2）汇丰“理财易”商务账户

如客户过去三个月的全面理财平均总值维持于100,000港元或以上，服务月费豁免。

如客户过去三个月的全面理财平均总值维持于100,000港元以下，服务月费为200港元。

（3）“商业”理财账户

如客户过去三个月的全面理财平均总值维持于500,000港元或以上，服务月费豁免。

如客户过去三个月的全面理财平均总值维持于100,000港元至500,000港元以下，服务月费为200港元。

如客户过去三个月的全面理财平均总值维持于100,000港元以下，服务月费为450港元。

NO.4｜柜台交易服务费

（1）汇丰 Sprint 账户

每次交易收取10港元。

（2）汇丰“理财易”商务账户

首3次交易，服务费豁免。由第4次起每次交易收取10港元。

（3）“商业”理财账户

首3次交易，服务费豁免。由第4次起每次交易收取10港元。

NO.5｜商务「网上理财」服务

不动账户收费：港币250元

申请/更换保安编码器：每个港币200元

注意：

（1）不动账户收费：适用于指定时段内没有登入的商务「网上理财」账户，而该指定时段由本行最新厘定。此费用于每年6月及12月收取。

（2）另外，公司亦可透过香港汇丰 Business Express流动应用程序启动流动保安编码以登入商务「网上理财」（免费）

小结

汇丰是全球知名的银行及金融服务机构，业务覆盖全球62个国家和地区，香港上海汇丰银行有限公司是汇丰集团的创始成员，也是香港注册成立的最大规模银行。其非常适合企业客户遍布世界各地且没有相对集中区域的企业，广泛的网点为企业汇款转账提供了诸多便利。

作为香港规模最大的银行之一，汇丰是许多企业的心仪选择，但银行会通过各种资料信息调查，筛选符合要求的客户。从开户资料的详细程度便可看出，汇丰银行对“企业合规”的要求极为严格，开户前需要准备并填写大量资料。

此外，三种企业账户对银行账户结存余额都有相应规定，若未达到最低标准，需收取“服务月费”。目前，审批加开户的整体时间最快需要6 - 8周（审核资料较多，需2 - 3周时间，若需进一步核实或补充资料，时效会相应延长）。

国内离岸账户（NRA账户）

若目前没有实体外贸业务，依照香港本地银行的开户门槛，成功开设本地银行账户的几率较低。此时，公司可考虑开设一个离岸账户或国内离岸NRA账户。

常见可开离岸账户的银行有：美国华美银行、瑞士CIM银行、列支敦士登的富地银行。（离岸账户与国内离岸NRA账户之后有机会详细介绍）

国内NRA账户（汇丰银行、渣打银行、平安银行，稠州银行）国内离岸账户（NRA账户），全称境外机构境内外汇账户（Non-Resident Account），是指在境外（含香港、澳门、台湾地区）合法注册成立，拥有良好存续记录且处于正常经营活动状态的机构在境内开立的账户。

境外机构境内外币账户，与外汇账户具有同样离岸账户功能，可与境内、境外进行结算。NRA账户服务能够节省资金在途时间，降低资金使用成本。

图片来源:稠州银行官网

下面以稠州银行NRA账户为例，为大家列出开NRA账户所涉及的成本及开户所需资料。

NO.1开户费用

NRA账户开户手续费（含外币和人民币）：200元/户

备注：每开设一个外币币种账户，需要收费200元

NO.2账户维护费用

（1）NRA账户长期不动户账户管理费

对于六个月（含）以上未主动发生资金收付的NRA账户长期不动户，次月开始收取等值10美元/月的账户管理费；

（2）NRA账户网银密码重置费

对于已开设网上银行的NRA账户，三个月内累计申请网银密码重置超过3次（含）的，第三次开始按200元/次的标准收取手续费；

NO.3NRA账户开户要求及资料

1. 境外注册成立的公司文件

（1）以香港公司为例，需要提供注册登记证书、有效期内的商业登记证（BR）以及NC1表格，和周年申报表（NAR1）

备注：目前可以开立NAR账户的国家/地区包括：中国香港、新加坡、英国、塞舌尔、英属维尔京群岛（BVI）、马绍尔。如果是其他国家/地区但不属于高风险名单，视情况给予开户。

2.特殊机构代码赋码通知书（通知书由外汇局签发）

3.公司股份证明文件

4.公司董事或者其他有权签字人的有效身份证原件

5.公司章程

——上面所需要的资料需要原件，如果原件是外文，需要提供中文翻译

6.公司公章（钢印）、法人印章

7.填写境外新客户的KYC尽职调查表

备注： 1.暂时不支持境外个人开设NRA账户；

2.除上述资料外，需要提交必要的业务资料：包括业务合同、运单、发票、银行流水单等；

3.如境外企业属于特殊行业需要额外提交批准文件，甚至可能需要提交最近3年的审计报告；

小结

以稠州银行为例，它是浙江省扶持银行，稳定安全，资金进出安全有保障。目前开设NAR账户，无外汇管制，资金进出自由；不用买额度，可收、可付、可结汇；支持美元、港币、英镑、欧元、日元、澳元、俄罗斯卢布、韩元、加拿大元收结汇。开户时效快，成功率高，开户当天免费开通网银，即刻使用，后续可直接通过网银进行资金划转操作。

然而，暂时不支持境外个人开设NRA账户，另外美元汇出较为麻烦，虽不应收汇，但需要较多证明材料佐证。香港本土银行一般支持12个或以上币种收结汇，稠州银行只支持9个币种，不支持新加坡元、瑞士法郎、纽元、挪威克朗、瑞典克朗这类币种收结汇。

数字银行

近年来，数字银行逐渐走入大众视野，常见的数字银行包括：泛付银行Panpay，XTransfer，万里汇，连连，派安盈等。数字银行是以数字网络为核心，借助前沿技术为客户提供在线金融服务的银行，其服务趋向定制化和互动化，银行结构趋向扁平化。

数字银行近年来受到众多初创型公司、个人外贸SOHO群体和部分老客户的青睐，许多用户即便已有实体银行账户，也会多开一个数字银行账户作为后备，以提升公司的抗风险能力。目前通过易企推荐开户的客户，可享受数字银行结汇手续费优惠。

下面以泛付银行账户为例，为大家列出开泛付银行账户所涉及的成本及开户所需资料。

NO.1开户费用

1. 中国（大陆、港澳台）居民，在中国大陆、中国香港注册的低风险行业企业或电商平台个人店铺，开户费用包括：

（1）尽职调查：免费

（2）账户激活（单币种账户）：€10/账户

（3）账户激活（多币种账户）：€30/账户

（4）账户管理：€5/账户/月

2. 中国（大陆、港澳台）居民，在中国大陆、中国香港注册的高风险行业企业。（高危行业：高危化学品行业（甲苯、己醇钠 、环戊烷等）、服务行业、个人来款占比过高（>=50%）等行业。）开户费用包括：

（1）尽职调查：免费

（2）账户激活（单币种账户）：€10/账户

（3）账户激活（多币种账户）：€30/账户

（4）账户管理：€5/账户/月

3. 中国（大陆、港澳台）居民，在欧盟、美国、英国、新加坡注册的低风险行业企业。开户费用包括：

（1）尽职调查：€100

（2）账户激活（单币种账户）：€10/账户

（3）账户激活（多币种账户）：€30/账户

（4）账户管理：€5/账户/月

NO.2开户所需资料（香港公司）

1. 董事资料

（1）身份证正反面、手持身份证（身份证人像面）（大陆地区）或护照、手持护照照片（其他地区）

（2）如董事为中国大陆、港澳台外的其他地区居民，