2025年跨境电商金融服务发展态势与工商银行的积极作为

在2025年的商业领域中，跨境电商的发展态势备受瞩目。回顾其发展历程，我国跨境电商发展时间虽不长，过去10多年大致经历了三个阶段。2004年处于初始阶段，主要在互联网展示产品；2004年到2012年开始实现网上电子商务；2012年商务部明确支持跨境电商发展后，行业增速显著。从2013年到2016年，国外跨境电商业务保持年均30%的增速，在结构上，2015年约5.4万亿，主要是B2B出口，近10%主要是进口，且进口主要是B2C即海外网购和零售业务，整体数据显示目前跨境电商在数据上主要是B2B出口方向。

从行业发展趋势来看，呈现出诸多良好态势。监管方面，新政策和制度建设不断完善。在跨境电商链条中的清关、咨询、纳税、付款及物流等关键环节，都有国家新监管政策支持。例如，自2012年商务部支持跨境电商发展后，上海于2015年建设综合试验区，随后12个城市包括北京也加入，今年国家层面又发布《电子商务“十三五”发展规划》，为行业创造了良好环境。在海关方面，有明确的新监管方式及三单通关模式等；检验检疫出台了支持政策；税收方面明确了跨境电商综合税收安排；支付领域，跨境电商出口B2B业务占比90%主要由农行支付支持，B2C进口环节第三方支付公司发挥主要作用，国家外汇管理部门、建设银行、保监会等也给出利好政策，跨境人民币支付有牌照的第三方支付公司均可操作，外汇支付领域全省267家支付牌照企业中有29家可做，还有大量建设银行支持跨境人民币和外汇业务。服务业态上，全省各类业态跨境电商平台发展迅速，运营平台超5000个；货运方面，一大批货运公司蓬勃发展，如一拖在全球处于领先地位。在跨境电商业务中，大量企业推动着服务发展，不仅传统企业涉足，众多建设银行也参与其中，像某建设银行在跨境电商业务量达1.27万亿，仅次于阿里巴巴，超过易迅网，可见行业吸引力。资本市场跨境电商融资也得到各方支持，众多电商企业获得融资。从2025年的发展情况看，国家对跨境电商转口方向支持力度较强，进口方向特别是B2C跨境电商发展虽因政策调整面临一些障碍，如税收更严格、有正面清单和配额管理、检验检疫要求加强等，但部委很快出台过渡期安排，整体新政环境仍利于跨境电商发展。从未来方向看，基于国家促进经济增长思路，出口在跨境电商领域前景较好。

工商银行在跨境电商发展中扮演着重要角色。在跨境电商链条中，货运、信息流、资金流“三流合一”推动着行业发展，工商银行主要在资金流动领域发挥作用。作为跨境电商第三方支付，工行发挥着两个关键作用。其一，搭建桥梁，让跨境电商能够运行。货运和信息流充满活力，但需要冷静、精准的资本流动运作来支撑，且必须符合各国新监管政策。资金要通过一定渠道提取并支付给最终买家，这离不开工行支持。例如国外进口型跨境电商，虽可通过支付宝、腾讯等平台支付，但若无工行作为清算渠道及全球分支机构支持，清算过程很难完成。其二，给跨境电商插上翅膀，让其飞起来。在跨境电商资金流通中，买卖双方资金转移及总量需要融资支持，工商银行可提供一系列贸易融资产品和供应链产品，为跨境电商发展扩大交易总量。

工商银行近年来在跨境电商金融服务方面积极探索。从国际金融机构情况看，美国支付结算以工行汇款和信用卡为主，国内第三方支付监管严格，电子商务发展速度受影响，在金融服务领域工商银行不断丰富产品，提供B2B领域融资服务，提升B2C领域支付效能，与各金融同行共同为跨境电商提供更多金融服务。工商银行具有诸多突出优势。国际化优势显著，在全球42个国家和地区设有分支机构，在“一带一路”覆盖的64个国家和地区中，在18个国家设有123家分支机构，还有1600家代理银行，其网络覆盖全球与中国有工贸关系的国家，有助于解决跨境电商清算效率和渠道问题。在全球7个国家和地区拥有7家人民币清算行，提供全球24小时人民币跨时区清算服务，其中美国、卢森堡、阿联酋和英国的四家清算银行共同提供24小时人民币清算，为客户提供了良好的人民币清算基础。拥有全牌照，涵盖建行、基金、保险、租赁、投行、商品贵金属交易、外汇交易等，能为跨境电商业务的买家和卖家提供全方位产品和服务。在支付结算领域有系统优势，境内设有FOVA系统连接境内所有机构，海外有NOVA系统连接全球42个国家和地区分支机构，两者形成整体，为客户提供全球标准服务，实现多分支机构、多币种、多语言、多时区全球综合技术平台，全球118种货币实时结算，在工行系统内大部分国家实时转账。

在电商金融服务领域，工商银行向两个方向发展。一是直接参与跨境电商核心环节，打造自己的平台——电子购物，在海外建设了20个境外展团和3个跨境展团，并与电子商城挂钩设立国家展团，现有展馆20多个。二是发挥建行特色，为跨境电商全链条各环节提供金融服务。例如为个人客户提供支付服务，为支付机构提供集中收付资金和结算汇款服务，为跨境电商企业、综合服务商提供跨境支付结算、海关三单推送、融资等服务，针对海外客户通过境内自贸区及海外分支机构的金融创新业务提供综合金融服务。工商银行还推出了四个有代表性的金融服务解决方案。其一，对接跨境电商的公共服务平台，通过自身信息系统实现与上海公共服务对接，可手动向平台报送支付信息和收支申报信息，实现与海关的三向合作。其二，为支付机构企业提供跨境资金结算、集中结售汇、国际收支申报等服务。其三，为部分跨境电商出口商或大型进口商提供B2B代收服务。其四，提供跨境电商贸易融资、供应链融资服务。