中国跨境电商与跨境支付的发展态势

2025年，在“一带一路”等政策及中国资本的助力下，中国企业积极拓展海外市场，以跨境电子商务为代表的中国优势产业链不断延伸。全球B2C电商市场增长迅猛，预计未来几年将保持近14%的年均增速，交易规模将从2014年的1.6万亿美元提升至2020年的3.4万亿美元。其中，全球跨境B2C电商增长尤为突出，年均增长率高达27%，市场规模将从2014年的2,300亿美元增加到2020年的近1万亿美元。与此同时，跨境B2C电商消费者总数也将从2014年的3.09亿人增长到2020年的超过9亿人，年均增幅超过21%，形成了强大的数字消费群体。

跨境电商的快速发展，推动了跨境支付行业的崛起。国内第三方支付机构中，银联、支付宝、微信位列第一梯队，在取得跨境支付牌照后，积极在全球拓展市场。而全球知名的Universal IFX国际金融集团也在国内大力布局。自2017年起，该集团与新浪支付、浙江稠州商业银行和中国银行等机构开展战略合作，进军跨境电商支付业务，并创立了“GoBo Transfer”（高博融汇）跨境电商支付品牌，成为跨境电商支付第二梯队的先行者。

在近期举行的记者沟通会上，Universal IFX国际金融集团董事长、高博融汇品牌创始人高健华表示，为满足当前跨境支付需求，高博融汇借助金融科技，全面升级至高博融汇2.0产品。在5月17日深圳举办的“跨境支付 - 大道共赢”跨境金融发布会上，高博融汇推出了单笔收费和流水收费两种供客户自由选择的收费服务标准，同时还推出了“博金云”信用贷款产品，以解决跨境企业的支付难题。

跨境支付已成为新的战略蓝海，但支付牌照依然紧缺。截至2019年5月，国内第三方支付牌照已近280家，市场竞争激烈。随着市场竞争的加剧，支付逐渐成为基础性的底层服务，如何为用户创造更多价值、提供更完善的服务，成为支付企业的关注重点，跨境支付成为第三方支付阵营的重要目标。

“一带一路”、跨境电商免税等政策进一步刺激了跨境电商、出境游、留学等跨境消费需求，相关行业市场规模不断扩大，企业支付需求持续增长。然而，跨境支付市场需求与供应严重失衡，截至2018年11月，持有外管局下发的跨境外汇支付牌照的第三方支付机构数量仅有30多家，仅为第三方支付牌照的1/10。从地域分布来看，北京和上海的机构数量在全国领先，而深圳的此类机构则屈指可数。

Universal IFX国际金融集团董事长、高博融汇品牌创始人高健华认为，随着跨境支付牌照数量逐渐稳定，监管条款日益清晰，跨境支付牌照的价值将愈发凸显。无牌照机构只能在跨境聚合支付等领域寻找市场机会，合规性将成为跨境支付行业的重要竞争门槛之一。

据高健华透露，作为国内较早布局跨境支付的机构之一，GoBo Transfer早在2017年便与新浪支付、浙江稠州商业银行及中国银行等机构展开战略合作，涉足跨境电商支付业务。目前，高博融汇拥有美国金融服务牌照，并严格按照中国、美国法律规定开展业务。

“我们的每一笔交易，都以标准报文格式实时传送给中国外管局、美国FinCEN，欧盟FCA等监管机构，并将数据与物流信息、商品流通信息进行二次校验，将金融安全提升到新的高度。”高健华说道。

广东省电子商务协会杨威透露，广东省在全国跨境电商发展中处于领先地位。数据显示，广东省跨境电子商务进出口总额达441.9亿元，同比增长93.8%，增幅高于全国。2018年上半年，广东省外贸进出口同比增长2.7%，其中跨境电子商务同比增长82.1%，有力带动了省内外贸经济的增长。

在少数拥有跨境支付牌照的企业中，跨境支付涵盖了十余个领域。目前，跨境电商支付企业重点关注Amazon、eBay、Wish、LAZADA等国际电商平台的交易业务与流水，留学和旅游（机票航空、酒店住宿、旅游服务）也成为第三方支付机构跨境业务布局的重要领域。这些机构借助先进的金融科技，有效解决了跨境电商的行业痛点。

进入2025年，金融科技与跨境支付体系深度融合。例如，即将推出的高博融汇2.0产品，就是两者紧密结合的成果。Universal IFX国际金融集团董事长、高博融汇品牌创始人高健华表示，GoBo Transfer通过创新的互联网技术，能够实时追踪小至数美金的零散交易，并与监管黑名单、海关信息进行匹配，做到“交易背景逐笔还原”、“交易背景的背景还原”，满足中国监管要求。

传统银行跨境支付手续繁琐，涉及交易方众多，存在诸多短板和瓶颈。高健华透露，高博斥巨资打造“全球支付创新”体系，对现有国际支付体系进行重大变革，有效改善传统跨境支付的痛点。

“因为有强大的团队，我们才能满足跨境金融的监管标准。高博融汇拥有独立的美国、欧洲合规团队，定期向合作银行和美国FinCEN（美国金融犯罪执法局）及欧盟FCA监管当局提交清算报告，并接受KYC、反洗钱、反恐怖公约的约束，是少数能够达到监管要求的第三方金融公司。”Universal IFX国际金融集团董事长、高博融汇品牌创始人高健华介绍。

据悉，目前高博团队在跨境电商、物流、国际卡支付、海外推广、B2B和B2C外贸以及跨境系统平台等方面拥有专业经验和资源。集团核心团队由跨境领域的精英组成，包括来自美、英、意、新加坡、香港等地的金融行业资深专家。

在跨境电商行业中，2016年之前的跨境支付业务主要由Payoneer、PayPal、Worldfirst等外国第三方跨境电商支付机构主导，它们往往通过与中国商业银行、国内第三方支付业务合作来开展跨境支付业务。由于各国政府对跨境支付、反洗钱、反欺诈的政策和规定差异较大，支付机构出海需要承担较高的合规成本，导致出现境外企业进不来，境内企业走不出的局面。

而Universal IFX国际金融集团采取逆向操作，其旗下美国Universal IFX Corporation公司早在2017年就在美国加州注册，获得美国FinCEN金融牌照。随后，在与中国境内知名支付公司、商业银行的战略合作中，尝试跨境电商支付业务。经过在国内多年的深入运营，该集团熟悉了国内外支付操作环境，极大地节省了合规成本和摸索时间，率先完成了“起步境外 - 布局国内 - 拓展全球”的战略布局。具有11年跨境电商行业经验的专家杨威认为，高博模式有望实现弯道超车，打破行业垄断，成为跨境支付行业的一匹黑马。

资料显示，Universal IFX国际金融集团旗下的Iqra International Money Transfer Limited英国公司总部位于英国伦敦，持有英国API金融牌照，受FCA监管。该公司在意大利米兰、法国巴黎、西班牙马德里、葡萄牙里斯本设立分部，并与95家公司签订了国际汇款业务合作代理协议。

据悉，在成功布局海外市场的同时，Universal IFX国际金融集团公司在国内也频繁行动：从2013年开始，通过与中国银行、浙江稠州商业银行和恒丰银行合作，开展国际汇款业务。旗下香港United Electronic Trading Company Limited于2018年1月在香港注册成立，获得香港MSO金融牌照，从事跨境电商支付业务。而旗下中国前海高博科技商务有限公司成立于2018年12月，为跨境电商业务提供服务支持。

● 专家观点

南方金融研究院首席研究员张志新认为，金融科技创新成为2025年跨境支付的新趋势。商家在跨境支付过程中，常常面临资金到账慢、不合规、诈骗等问题，同时过多的中间渠道和过高的手续费也困扰着众多商家。由于涉及跨境协调，犯罪分子作案成本相对较低，磁条卡境外盗刷等风险问题较为突出。

这促使跨境行业产生新需求：在2025年，有实力的跨境支付企业开始运用新金融科技解决一系列支付瓶颈。张志新认为，类似高博融汇这样的企业，有机会在新一轮跨境支付竞争中崭露头角。

广东省电子商务协会跨境电商专委会主任杨威表示，跨境支付显现“马太效应”。四年前，国家外汇管理局正式发布《支付机构跨境外汇支付业务指导意见》，为中国支付机构跨境业务开启大门，降低了支付机构成本，但跨境支付门槛仍然较高。相比之下，境外成熟的支付机构进入内地具有独特优势，这一领域将出现强者愈强的“马太效应”。

截至2018年11月，持有外管局下发的跨境外汇支付牌照的第三方支付机构数量仍保持在30家，包括2017年由国家外汇管理局上海分局颁发牌照的宝付和2016年获得牌照的摩宝支付。跨境支付牌照数量趋于稳定。从地域分布来看，北京和上海的机构数量在全国领先。

跨境消费的发展刺激了支付需求，支付机构加大对海外市场的投入，监管机构逐步规范跨境支付行业的从业标准，解除跨境支付企业的业务限制。同时，跨境电商、出境游、留学等相关行业的快速发展也进一步推动了相关企业对跨境支付服务的需求。2018年，随着CIPS（人民币跨境支付系统）二期的全面投产以及跨境电商、出境游等行业的持续发展，跨境支付正式进入高速发展阶段。

国内公司若要开展跨境支付业务，首先必须是支付机构，持有央行颁发的“支付业务许可证”；其次需要外汇管理局准许开展跨境电子商务外汇支付业务试点的批复文件。若不涉及换汇，支付机构持有各地央行分支机构颁发的人民币跨境支付牌照即可，跨境人民币支付业务无需外管局的批复。

手续费、增值服务、汇兑差异构成三方支付机构跨境支付业务的主要利润来源。现阶段，三方支付机构的跨境收入主要来自支付手续费、增值服务和汇兑差异。未来，随着竞争的加剧，预计跨境支付的手续费会进一步降低，增值服务对三方支付机构跨境支付收入的重要性将不断提高。

本次高博融汇的产业发布会推出了单笔收费或流水收费的标准，另外还推出了信用贷款年化利率不高于10%的产品，远低于国内市场水平，这将给市场带来新的竞争。

虽然高博融汇此类机构尚未获得中国国内颁发的跨境支付牌照，但其凭借丰富的行业经验和众多的合作伙伴，在垂直行业深入耕耘，针对不同用户需求提供多元化的增值服务，从而确保了其在跨境支付市场的地位。

● 人物：高健华

Universal IFX国际金融集团董事长，香港合纵公司董事长，高博融汇品牌创始人。高健华曾就职于中国及国际金融机构，毕业于美国波士顿大学，多次代表所在金融机构参加国际金融会议及高层交流项目。他在1993年参加美国汉佛来项目并获得美国联邦储备银行行长及当任克林顿总统签发的结业证书。高健华拥有近40年丰富的国际金融工作经验，对金融的合规风控有着独特的见解。

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